香港保险购买常见问题解析

范文1:香港保险购买常见问题解析

近年来,越来越多的国人奔赴香港购买香港保险,常常会涌现出香港保险为何收益比较高、面对种类繁多的香港保险产品如何选择、国内居民赴港投保险的保障是否有效等问题。整理总结如下:

一、面对种类繁多的香港保险产品,应怎样选择?选择香港保险产品的时候,需要遵循以下两点原则:

1、综合分析家庭情况,将各成员所负担的家庭责任量化,一般首先关注的是子女的抚养教育责任、老人的赡养责任,如有房贷等,还需考虑正常还贷等因素。说白了,就是当足以导致收入中断、甚至终止的风险发生后,到底需要得到多少理赔,才能足够我们将方方面面的责任都达成。

2、结合家庭现有理财目标和规划,确定产品类型(消费型、返还型、分红、万能、投连等),这样出来的方案才能和家庭的理财起到互补的作用。二、香港保险有着较高收益的原因?香港是世界三大国际金融中心之一,金融服务的竞争激烈,且拥有来自世界各地的金融投资渠道。拥有如此好的渠道,自然在保险产品上会更占优势,也因此在费率和分红都对客户更有利。相较而言,国内政府对保险公司的监管比较保守,公司在投资方面限制比较多。内地保险资金投资渠道有限,保监会限定利率上限为3.5%。香港保险公司的投资产品品种繁多,投资区域全球化,投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹,一般投资回报利率基本都达到5%-7%,而且是复利!三、国内居民赴港投保险的保障有效吗?

香港的保险是对全世界开放的,全世界的保险公司都可以申请到香港来经营,全世界任何人都可以到香港来买保险,根据香港保险法规定,只要是在香港合法签订的保单,不管投保人是何种国籍,一律受香港保险监理处监管,也受香港法律的保护。大陆居民在香港签单的合法保单,跟香港本地人签订的保单,权益是完全相同的。四、相对于内地,香港保单的优势有哪些?对比国内保险同样的保额,香港保险具有保费更便宜,回报高,保障范围大,理赔条款宽松等特征。

在香港经营保险业务的,大多是世界顶级跨国保险公司,加上香港完备的法制,沿用英国法律体系严格的监管,都予以投保人高度诚信和全面保障,到香港买保险签的是法律档。

1、相同年龄的被保人,香港保费通常是国内保单的60%-70%2、如果是重大疾病,保障病种更多,还保52种早期重疾,保障范围更全面。3、保单满五年后,现金价值一直高于国内的保单。五、香港保险的购买途径有哪些?购买香港保险比较常见的途径是通过保险经纪公司,以面向大陆客户的洛文保险顾问有限公司为例,为简化大陆客户的投保流程,洛文保险对办理时间有着明确的界定。业务员提出建议书需求

2个工作日内香港团队完成建议书,业务员为客户预约来港投保时间14个工作日内客户来港投保和付款14个工作日内保险公司初步核保结果

3个工作日内香港团队整理核保结果,业务员提交补充文件14个工作日内保单批核

4个工作日内保单邮寄给业务员。

范文2:购买香港保险的常见问题!

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购买香港保险的常见问题!

今天,小编接着昨日干货文章,再次为大家带来一篇与购买香港保险有关的干货文章。作为一名从事香港保险人员,每天都会遇到不同客户提出的香港保险相关的问题。那么,今天,小编便把常见的几点问题汇总一下,如下:

一、香港保险产品太多,如何选择?

选择香港保险产品的时候,需要遵循以下几点原则:

1、应该综合分析家庭情况,然后将各成员所负担的家庭责任量化,一般首先关注的是子女的抚养教育责任、老人的赡养责任,如有房贷等,还需考虑正常还贷等因素。说白了,就是当足以导致收入中断、甚至终止的风险发生后,到底需要得到多少理赔,才能足够我们将方方面面的责任都达成。

2、根据家庭的实际理财情况,如消费习惯、理财偏好等,结合家庭现有理财目标和规划,确定产品类型(消费型、返还型、分红、万能、投连等),这样出来的方案才能和家庭的理财起到互补的作用。

二、想购买一份保障全、保障高,且还可以养老的保险产品,可以吗?作为一名保险代理者都很希望自己能够拥有这种有事抵御风险,没事养老的险种。但是,往往很多客户抱着这样的心理购买保险产品,总是会被代理人误导。

因此,在购买任何险种的时候,都要把握以下几点基本原则不可违背:

1、在同等总保费下,寻求保障越大,保障范围越大,后期账户的钱相对越少。2、在同等总保费,同等保障情况下,缴费期越短,后期账户的钱相对越多,但保险公司承担风险时间越短。

三、香港保险为什么收益会这么高?

国内政府对保险公司的监管比较保守,所以公司在投资方面限制比较多。加之,两地保险公司的费用结构也不一样,香港是世界三大国际金融中心之一,金融服务的竞争激烈,且拥有来自世界各地的金融投资渠道。拥有如此好的渠道,自然在保险产品上会更占优势,也因此在费率和分红都对客户更有利。

而内地保险资金投资渠道有限,保监会限定利率上限为3.5%。香港保险公司的投资产品品种繁多,投资区域全球化,投资经理的专业水平和风险控制能力更胜一筹,一般投资回报利率基本都达到5%-7%,这是复利!

四、国内居民赴港投保险的保障有效吗?香港的保险是对全世界开放的,全世界的保险公司都可以申请到香港来经营,全

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世界任何人都可以到香港来买保险,香港是全世界知名的自由经济体,有英国遗留下来的普通法法治体系,且执行有效,所以,只要在香港合法签订的保单,不管投保人是何种国籍,一律受香港保险监理处监管,也受香港法律的保护。内地居民(大陆居民)在香港签单的合法保单,跟香港本地人签订的保单,权益是完全相同的。

五、相对于内地,香港保单的优势有哪些?

对比国内保险同样的保额,香港保险保费更便宜,回报高,保障范围大,理赔条款宽松。因为香港是全球三大金融中心之一,美国洛杉矶,英国伦敦,亚洲香港。所以,在香港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。

与此同时,在香港经营保险业务的,大多是世界顶级跨国保险公司,加上香港完备的法制,沿用英国法律体系严格的监管,都予以投保人高度诚信和全面保障,到香港买保险签的是法律档。

1、相同年龄的被保人,香港保费通常是国内保单的60%-70%

2、如果是重大疾病,保障病种更多,还保52种早期重疾,保障范围更全面。

3、保单满五年后,现金价值一直高于国内的保单。这是说明什么?说明两个问题:

a、香港保险是面对全世界投资的,投资管道多,范围广,没有限制,客户和公司的利益都得到保证。

b、香港是全世界第二长寿城市,保费率是按人均寿命计算(香港人均寿命85岁)。国内人均寿命75岁,因此保费便宜,保障高,投资回报也高。

六、为什么第一份商业险要优先考虑保障型的险种?

买保险的首要目的就是保障自己,保障家庭,因此保障型的险种是第一选择。在保障型的险种中,应优先选择终身保障疾病+人寿的险种。一是由于生活环境越来越恶劣,患病的概率越来越大,越来越年轻化;二是治疗重疾的费用越来越贵;三是绝大部分人都没有疾病的保障或保障不够。

七、乙肝(B肝)澳抗阳性带菌者可以投保香港大病险吗?是否要加保费?乙肝(B肝)澳抗阳性带菌者只要肝功正常,无需服用任何药品和跟踪治疗的情况下,通常都可投保香港重疾险(通常还需要对肝功进行检查,并根据检查报告来决定核保结果,包括正常批核,增加保费,增加免责条款和拒保)

需要注意的是:有的香港保险公司对乙肝带菌投保人按照标准费率收费,不增加

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任何保费或免责条款;但有的公司要额外增加保费或免责条款。

八、住院险是否有“终身保证续保条款”至关重要?住院险如果没有“终身保证续保条款”,保户无法得到绝对持久的保障,因为如果出现一次或数次重大理赔后,保险公司有可能会拒绝客人的续保要求。而“终身保证续保条款”可以使保户绝对享有终身的,无条件的医疗保障。

九、是否可以给亲兄弟姐妹投保香港保险?不可以!因为没有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。也就是夫妻可以互相投保,父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。

十、为什么寄来的香港正式保单,没有公章,是否有公司负责人的签字?香港与内地不同,在香港不需要用公司所谓的公章来确认保单的有效性,这也是西方国家通行的做法。验证香港保单的真假,其实很简单,客户可以致电香港保险公司的客服,跟客服核对个人资料和保单号码,就能确定真假;还有一种方法就是,登录香港保险公司分配给客户的网上账户。

香港社会还是一个相对诚信的社会,没有内地社会那样层出不穷的骗局,只要客户按照保险公司指定方式投保,一切都没有问题。

注:香港正式保单合同的封二页上,有保险公司运营部总经理的签名。

十一、中国国内客户与香港保险公司发生诉讼如何处理?

香港保险公司本着最高诚信原则经营业务,所发出的保单透明,公正,最大限度降低与客户发生理解分歧,引发诉讼的可能。客户与保险公司的分歧,通常由香港保险业索偿,本着“并非拘泥条文,以公平合理的协商”原则进行人性化协调处理,以尽量保障客户利益,避免形成诉讼。如果因为公司出错,影响索偿,会由客户的保险代理向公司提出申诉,保障客户权益。

范文3:三个问题看清买香港保险是不是好的海外投资

三个问题看清买香港保险是不是好的海外投资2016年12月07日08:32新浪综合普通人如何为自己做保障?学习过的小伙伴都会有答案。目前,国内的保险产品已经可以满足大部分人的保障需要了。

就拿我自己来说,一年的保障保险花费在4000元左右。除了常规的意外(保额100万)+重疾(75万保额)+医疗(100万)的保障,根据需要会再配一些旅行险、账户安全险等,都不贵。

但是还有不少小伙想通过保险去海外投资,到底合不合适呢?人民币贬值小分队,今天就来说说海外保险。

P.S.本文主要从海外投资的角度进行科普,尽可能陈述事实。希望大家在更多了解香港保险的情况后,根据自己的需要做判断。

其实我们常说香港保险,并不是“投资在香港的保险”,而是世界上各大保险公司在香港境内发行的、受到香港法律保护(不受国内法律保护)的保险产品。

所以,专业人士会称它为海外(境外)保险,而不是香港保险。不过大家一般都会以“香港保险”提问,不特别区分啦。

01.人民币贬值,海外保险更划算啊

说实话,第一次科普香港保险的时候,人民币还不是现在这个样子呢。

13年开始做简七理财的时候,去香港买保险已经开始盛行了。那时人民币兑美元还在升值,所以那个时候我会提醒大家:

去香港买的大部分保险,都是以美元计价的,大家要注意美元贬值的风险。

结果风水轮流转,现在人民币贬值了,用美元计价的海外保险保单就变得有优势了。

但是,等等,不少人计划着买海外保险,好像是个长期投入?

如果你计划买长期的海外保险,人民币汇率因素当然是值得考虑的因素。人民币在未来有可能继续贬值,但更长期的走势很难现在做出判断。

不过有一点倒是可以肯定的,人民币长期按目前一年这个速度贬值,几乎是不可能的事情啦。

02.有钱人都在疯狂买香港保险,总有原因吧?

过去几年,大陆人在抢香港保险算是个热门话题了。

根据香港保险业监理处(地位类似咱们的保监会)的数据,光是今年上半年,大陆人在香港花的保费就高达301亿港元。

香港上半年全部保费也才800多亿港币,咱直接贡献了36.9%。而三年前(2013年),这个比例还只有16%左右。

很多人都会说,好多有钱人都去买香港保险了啊,我也不想落后!但是,这部分土豪的需求:转移资产、遗产规划、避税等需要,很可能我们没法参考…

举个例子,有朋友告诉我,他亲眼看到一个要缴纳上百万美元保费的客户被安排在了贵宾室,由三个工作人员轮流刷卡,一共刷了几百次,打出来的单据就厚厚一叠。听代理人说,还有更大金额的保单,足足从开门到打烊,刷卡就刷了一整天。

所以,土豪的操作是带上几张银联卡,来到香港刷卡买投资型的保险,花了几十上百万,也同时避开了每人每年5万美元的结售汇限制,把钱转移到了境外。

注意哦,他们最主要看重的是海外保险这个出海通道,其次才是收益问题。

不过,前一阵我们的周报也介绍了,银联已经把这条路堵上了。最近政府堵截人民币非法外流的行动很坚决噢。

嗯,总之特别严~

03.看懂现金价值,再看香港保险值不值得投

看到这里,我们再更客观地看一看去海外保险,适不适合作为海外投资配置。

先说个小前提。咨询了一位专业的香港保险代理人,如果你计划每年投入的保费少于2万元人民币的话,她也觉得资产配置的意义不大。

“其实,如果你的可投资资产还没到100万人民币,海外资产配置的意义也不是太大。”顺便分享一位有多年金融市场从业经验的朋友的私下建议。

也是,想想买香港的保险必须本人亲自前往香港一趟,如果投资金额不多,这车马费都不划算。

投资怎么看?还是回到四维:收益、风险、流动性和投入的精力。

* 收益性

保险公司其实就是帮我们进行投资的中间机构,所以买保险是一种间接投资。

境外保险公司,在全球化投资上还是有一定优势的,毕竟限制少很多。比如香港三大保险公司之一的保诚(香港),既有自己的子公司瀚亚投资专做投资,也有自己各洲子公司的独立投资部门研究投资组合,共同配合完成全球化的资产配置。

当然,具体产品还要具体分析。

小Tip快速查看保单收益情况

香港带储蓄投资性质的保险往往都会有“现金价值”这个内容,一般就是某个保单当前可收回的价值。

现金价值一般会有两列:

一列是保证价值,简单来说就是承诺保底的部分;

另一列是非保证价值,是机构根据自己的投资能力和经济形势,预计可以达到的收益水平。

关于非保证收益(预期投资回报),一些保单还会给出一个偏差值。

这个挺有意义的。简单来说,如果你的实际收益,老是和非保证收益偏差超过这个值,是要受到监管部门处罚的。所以可不能瞎吹牛。

举个例子,香港友邦某款分红险的演示的预期投资回报为7%,偏差值为2%,如果老是回报率低于5%,就会被处罚。

再举几个实际的香港保险收益率,给大家做参考:

- 小A买了某款重疾险,过去两年分红率在4%-5%之间;

- 小B购买的投资性保险,去年的收益在7%左右;

- 香港本地的朋友小C,表示家中购买的保险并不理想,好几年2%都不到。

还有一个最新信息供参考,11月14日晚,英国保诚(香港)发出通知:决定下调旗下具有储蓄成分的分红保单计划新生意之说明摘要内的预期现金价值。

以保诚旗下比较著名的隽升计划为例,保证现金价值对应收益率下调到1%,非保证部分从7.09%调整到了6.34%。

客观来说,和内地绝大部分3%左右的分红险收益水平相比,还是有优势的。不过目前全球投资收益率都在下降,这个调整也可见一斑。

* 风险性

在之前的科普中,我就提到海外投资的风险/收益都来自于两个部分:汇率波动和投资品本身的波动。

长期汇率怎么波动?我们需要单独判断。

而保险投资本身的风险,建议主要查看前面提到的现金价值部分,比如是否有保证现金价值。

* 流动性

说到保险的流动性,海外保险肯定就比不上买卖很方便的基金股票什么的了。

海外保险,要么就是正常取得分红和返还,要么通过退保的方式收回资金。这些都依旧可以通过查看现金价值部分获得。

这里顺便多说一句,国内部分储蓄型、投资性还可以通过用保单进行质押,进行贷款。

* 投入精力

关于去香港买保险,主要地精力有两块:一块是了解正规渠道,且第一次必须本人亲自去香港面签,要做相应的准备工作;另一块就是了解境外保险这个新领域,也不是很简单的事。

04.再多说一句

本来想花2小时搞定的内容,结果光收集资料和与相关人士确认信息,就花了近2个小时,修修改改又到这个点了……

我也总想,这些科普能不能写得更短点?大家看得更轻松不是更好?

可是再想想,哎……万一忽略了这个,大家会不会判断失误?算了算了,还是希望大家能多花两分钟提前了解了解吧。所以,我可以再插两句吗?;P 估计还是有小伙伴会问香港保险的保障是不是比内地好很多?

文章开头也说了,单纯买保障的话,差别越来越小了。比如前几年常常宣传的,香港保险保障的疾病数量更多,还能保障原位癌,还有多次赔付等,现在看也不算什么了:

1,这些项目内地现在也都能够保障;

2,这些其实并没有你想得那么重要,比如25种最常见的重疾早已涵盖99%以上的重疾发病人群;原位癌基本都可以用10万左右的费用治愈;内地也有多次赔付的产品出现……